前言
中小企业(sme和中型企业)的成功对地方和全球经济的运作至关重要。对这些企业来说,在全国范围内获得投资、增长和提供就业所需的资金仍然至关重要。私人信贷管理公司为加拿大企业提供了越来越重要的资金来源,几十家当地银行为我们的经济提供了数十亿美元的融资。此外,私人信贷是加拿大机构投资者投资组合配置的重要组成部分,例如CPP Investments在全球范围内对该资产类别的投资超过350亿美元。
展望未来,获得融资可能是中小企业的一个关键因素,因为它们要适应和现代化以应对COVID-19以及客户需求和行为的新趋势。由于传统银行贷款更难获得,私人信贷填补了这一融资缺口。因此,必须培养更多的资金来源,以支持加拿大各地的企业。
除了增加资本的可获得性,还必须使可获得的资本类型多样化。这将为那些融资需求超出现有资本提供者风险偏好的中小企业和中型企业提供支持,尽管它们是可行的企业。它还将为企业提供更多的选择,并支持有竞争力的金融市场。
私人信贷经理以提供符合借款人特定需求和情况的贷款为荣。这使得这些企业能够投资于他们的未来,创造就业机会,并在全球市场上竞争。贷款人往往擅长于某些业务领域,因此能够根据与借款人建立的双边关系提供量身定制的解决方案。此外,私人信贷机构在支持表现不佳的企业可持续地恢复活力和增长方面处于有利地位。对一家面临衰退的机构进行恢复、救助和恢复,可以保护其经济价值和就业机会。这一点尤其重要,因为企业正在继续适应全球大流行造成的不断变化的经济环境。
尽管加拿大私人信贷行业在过去十年中有所增长,但许多企业主仍然不熟悉这类贷款机构及其提供的贷款解决方案。
这本介绍性指南概述了谁是私人信贷机构,他们如何放贷,并与企业合作以帮助他们取得成功。它概述了私人信贷是否适合企业,这些贷款机构如何进行尽职调查,在贷款协议中期望什么,以及贷款延期后期望什么。此外,它还包括一个关键术语表以及提供现实生活示例的案例研究。
这种长期融资的价值得到了企业和政策制定者的充分认可。替代信贷委员会(ACC)很高兴支持实体经济的产能扩张和可持续增长,同时向投资者、借款人、政策制定者和其他人介绍影响私人信贷部门的利益和趋势。我们希望本指南将通过提高加拿大企业的认识,并证明私人信贷是他们投资业务的既定和可行的融资选择,来补充这项工作。
加拿大替代信贷委员会委员会希望本指南将帮助借款人和投资者考虑将私人信贷作为支持其业务增长的可行选择。
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霁ř我Krόl
替代信贷委员会全球负责人
执行概要
银行。它通常涉及在双边谈判的基础上向企业提供贷款,融资规模在100万美元至2.5亿美元之间。私人信贷机构通过直接关系与借款人接触,这有助于支持他们对借款人业务的理解。这使贷款人能够提供灵活和量身定制的融资解决方案,以满足每个借款人的独特需求。
有哪些类型的私人信用贷款?
私人信贷公司将进行大量的尽职调查,通常只投资一小部分
他们评估的企业的百分比。这确保了贷方和借方都是
彼此合适。一个公司通常会分析的因素可能包括一个企业的部门
而关键市场、金融、公司治理、抵押品、管理文化等,也越来越多
环境、社会和治理(ESG)因素。
为什么ESG对私人信贷机构很重要?
他们把钱借给。这意味着他们会问企业一些问题,比如
他们使用能源,遵守劳工标准和公司治理。这就支持了
了解如何在更传统的财务指标的同时管理业务。
私人信贷公司作为资产管理公司受到监管,他们管理的基金受到持续监管
监管监督。企业受益于同样的保障措施和借款人
当与私人信贷机构合作时,保护规则就像他们与任何其他金融机构合作一样
提供者。
贷款协议是什么样的?
贷款协议应规定融资的目的,贷款的期限,和
还款条件如利率。贷款协议还将包括承诺或
契约,概述借方同意遵守的条款,以及借方所依据的条款
贷款是有条件的。投资意向书的示例可在本指南的第33页找到。
压力或挑战性的环境很可能在早期被发现。这提供了更多的时间
双方积极参与并解决任何问题。与企业一起工作的个人
减轻压力的往往是那些最初参与贷款过程的人。
这意味着他们将对业务及其市场有详细的了解,以便更好地告知如何做
回到正轨。
如何与私人信贷机构取得联系?
如果您想了解更多关于企业融资的信息,我们鼓励您联系以下活跃在加拿大的私人信贷机构和债务咨询机构。
每个贷款人都有自己的专业领域。例如,他们可能专注于特定的部门、特定规模的企业或处于发展的特定阶段。在与这些贷款人联系之前,对他们进行一些初步研究,将帮助您确定最有可能适合您的业务的贷款人。这也是债务顾问可以帮助你了解潜在选择的领域。
下载报告
借款人指南私人信贷:加拿大版面向ACC和AIMA的成员和非成员。有关该报告的更多信息,请联系作者Yasmin Bou Hamze而且Claire Van Wyk-Allan.